Организация системы ипотечного кредитования в Сберегательном банке РФ

Проставляет на форме 31 остаток ссудной задолженности Заемщика, после погашения долга.

Ежемесячно, после 25 числа платежного месяца, заведующий филиалом производит проверку всех Заемщиков, об их произведенной оплате.

Схема структуры задолженности по кредитам, приведённая ниже, показывает, что подход к каждому Заемщику, проверка Заемщика, а также оценка его платежеспособности качественно сказываются на возвратности заемных средств у Банка.

Получение прибыли от выданных заемных средств, а также их возвратность - главная экономическая задача Банка.

Рассмотрим схему погашения основного долга и расчета процентов за пользование кредитом согласно действующей методике:

Предположим, что Заемщик получил (на примере расчета выдачи суммы кредита) кредит в сумме, рассчитанной выше = 801 640,00 рублей. Кредит выдан под 18 % в год. День выдачи кредита (считается днем остатка задолженности) - 15 апреля 2012г.

Остаток ссудной задолженности = 801 640,00 р.

Предположим, что Заемщик "гасит" кредит один раз в месяц (как обычно случается на практике), т.е. 25 числа ежемесячно.

Расчет основного долга на 25 апреля 2012г.:

Од = Sкр / t (6)

Од = 801 640,00 / 180 = 4 453,56 р.

Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом. При этом год принимается за 365 дней (366, если год високосный), а любой месяц за 30 дней. Sкр

Формула расчета текущих процентов за пользование кредитом:

Е % = Екр * П : 360 * С, (7)

где: Екр. - сумма кредита или остаток задолженности по кредиту;

П - процентная ставка;

360 - количество дней в году;

С - количество дней пользования кредитом.

Е % = 801 640.00 * 18% * 30 / 366 = 11 827,48 р.

Платеж по кредиту будет постепенно снижаться. План погашения выданного кредита, рассчитанный на первые 3 года представлен в Таблице №6.

В случае не поступления платежей от индивидуальных заемщиков в установленные кредитным договором сроки, суммы, не внесенные в срок платежей, перечисляются на счет просроченных ссуд.

При взносе платежа проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту до дня перечисления на счет просроченных ссуд.

Затем начисляется повышенный процент.

В случае использования кредита на другие цели, банк взимает с клиента повышенный процент в размере 0,1% от суммы, использованной не по назначению за каждым день пользования ею.

Информация по теме:

Оценка портфеля потребительского кредитования банка
Для формирования более обоснованного заключения о потребительском кредитовании в Стромынском ОСБ необходимо провести анализ состава, структуры и динамики кредитного портфеля объекта исследования. Состояние кредитного портфеля является прямым индикатором совершенства процесса кредитования. Рассмотри ...

Прием платежей физических лиц в пользу клиентов
Интегрированная система приема платежей населения (ИСППН) Сбербанка удовлетворит потребность любого корпоративного клиента в широкой и доступной для частных лиц системе оплаты за товары и услуги. Услуга рекомендуется клиентам, нуждающимся в широкой и доступной для частных лиц системе оплаты товаров ...

Схемы ипотечного кредитования в России
Одна из первых программ ипотечного кредитования жилищного строительства была разработана в 1992 г. корпорацией «Жилищная инициатива» совместно со Сбербанком и Госстрахом России. Программа предусматривала создание на территории России сети ипотечных банков. Она была рассчитана на привлечение сбереже ...