Сущность и роль кредитных операций в экономике

Лизинг – финансовая операция по передаче права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора лизинга.

По своему содержанию лизинг соответствует кредитным отношениям и по сути аналогичен ссуде. Как и у любой кредитной операции, у лизингового кредита есть свои достоинства и недостатки. К преимуществам лизинга перед банковскими операциями можно отнести:

- лизинг предполагает стопроцентное кредитование и не требует немедленного начала платежей. Арендные платежи обычно начинаются после поставки имущества лизингополучателю либо позже

- контракт по лизингу получить проще, чем банковский кредит

- механизм предоставления лизингового кредита является более гибким, чем банковского, поскольку последний предполагает ограниченные сроки и размеры погашения. Лизинговый кредит предполагает удобную для лизингополучателя схему арендных платежей, их плавающую или фиксированную ставки

- риск устаревания оборудования полностью ложится на лизингодателя, а лизингополучатель имеет возможность направить временно высвобождающиеся ресурсы на другие цели

Недостатками лизингового кредитования являются:

- моральное старение имущества раньше срока окончания лизингового договора при том, что арендные платежи могут оставаться неизменными до окончания контракта

- в случае выхода имущества из строя платежи осуществляются в установленные сроки, независимо от состояния имущества

- подготовка договора лизинга может потребовать значительного времени и средств, если объектом лизингового договора является крупный или уникальный объект.

Непременное условие лизинговой сделки – одинаковая выгода как для арендодателя, так и для арендатора. В современных промышленно развитых странах крупные банки предоставляют консультации по ведению лизинговых операций, юридические консультации в области налогов и отчетности с привлечением юристов и бухгалтеров-ревизоров (аудиторов) [1, с. 154-158].

Ипотечный кредит – особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества. Ипотечное кредитование – неотъемлемый элемент рыночной экономики, имеющий свои специфические особенности:

- ипотечный кредит – кредит под строго определенный залог. В случае невозврата кредита заложенная недвижимость продается, из вырученной суммы погашается задолженность кредитодателю

- большинство ипотечных кредитов имеет строго целевое назначение, поскольку они используются для финансирования приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений, а также освоения земельных участков

- ипотечные кредиты предоставляются на длительный срок, обычно на 10-30 лет. Длительный срок растягивает погашение кредита во времени, уменьшая тем самым размер ежемесячных выплат.

Кредитополучатели по ипотеке – ипотечные банки или специальные ипотечные компании, ассоциации, кредитные общества, а также обычные коммерческие банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости. Кредитными ресурсами ипотечных кредитных учреждений могут быть вклады клиентов, выпуск и продажа ипотечных облигаций, перепродажа закладных свидетельств [3, с. 144-146].

Таким образом, кредит представляет собой экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик). В свою очередь, кредитные операции банка представляют собой размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в форме кредита на условиях возвратности, срочности и платности.

Информация по теме:

Отличительные особенности добровольного медицинского страхования в РФ
Добровольное медицинское страхование введено с 1 октября 1992 года. Оно осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования.Добровольно ...

Специфика становления и развития российского рынка акций
Становление российского фондового рынка – достаточно сложный процесс. В России он стал развиваться только в начале 90-х годов. Толчком к его становлению стал процесс интенсивного акционирования государственных и кооперативных предприятий в ходе их разгосударствления и приватизации. В истории развит ...

Функции и принципы деятельности банков, их место в экономической системе
Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол». Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использов ...