Механизм организации ипотечного кредита и его законодательное регулирование в современных условиях

Для государственной регистрации ипотеки должны быть представлены: нотариально удостоверенный договор об ипотеке и его копия; документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений; доказательства уплаты регистрационного сбора; документ, подтверждающий возникновение обеспеченного ипотекой обязательства.

После государственной регистрации этой сделки, называемой регистрацией ипотеки (права залога), и оплаты покупателем первоначального взноса, который можно положить на специальный счет в банке-кредиторе или наличными деньгами в депозитную ячейку, банк перечисляет деньги продавцу, и квартира становится собственностью покупателя.

Решение кредитного комитета банка о предоставлении ипотечного кредита действительно в течение 3 месяцев, и за этот срок покупателю вместе с банком предстоит полностью оформить сделку, иначе вопрос о кредитовании будет рассматриваться банком повторно.

В первой главе выпускной квалификационной работы исследуется теоретические аспекты ипотечного кредита и законодательное регулирование ипотеки в современных условиях.

Ипотека – это разновидность залога недвижимого имущества, служащего обеспечением исполнения основного (денежного) обязательства залогодателя перед залогодержателем.

Чаще всего ипотека используется для финансирования приобретаемой недвижимости. Если должник не выполняет своих обязательств, то залогодержатель вправе потребовать погашения долга за счет заложенного недвижимого имущества, собственником которого остается залогодатель.

Таким образом, ипотека служит материальным (стоимостным) обеспечением кредита.

Ипотечный кредит – это денежная сумма, которая выдается на приобретение жилья под залог этого жилья. Ипотечный кредит, как и любой другой вид кредита, предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности.

Основные характеристики ипотечного кредита это сумма 60-80% от стоимости приобретаемой или находящейся в собственности недвижимости, на достаточно длительный срок (10-30 лет). Способ погашения и процентная ставка в каждом конкретном случае определяется риском, который готов взять на себя кредитор.

В развитии ипотечного кредита в России большое значение имеют источники кредитных ресурсов ипотечных банков и других финансово-кредитных учреждений.

Фактически система ипотечного жилищного кредитования обеспечивает сопряжение двух финансовых потоков – инвестиций в строительство и ипотечного кредитования населения.

Авансирование будущих доходов граждан, путем ипотечных жилищных кредитов, формирует платежеспособный дополнительный спрос на жилье и является важным условием для запуска рыночных механизмов, лежащих в основе системы ипотечного жилищного кредитования.

Ипотечное жилищное кредитование в условиях переходной экономики в России нужно ориентировать, в первую очередь, на те категории населения, которые нуждаются в небольшом ипотечном кредите. Это позволит, при ограниченных ресурсах, обеспечить максимальное число заемщиков кредитами.

Количество граждан, способных взять ипотечные кредиты для улучшения своих жилищных условий, с учетом залоговой стоимости существующей у них квартиры, составляет около 30%.

Если в 2000 г. доля продаж жилья в кредит составляла лишь 0,1% от общего количества сделок с жилой недвижимостью, то, по оценке Российской гильдии риэлтеров, в 2011 г. около 5% жилья было продано с использованием различных схем ипотечного жилищного кредитования.

Итак, ипотечное кредитование является одним из эффективных видов инвестирования в экономике значительных по размеру капиталов на долгосрочной основе. Таким образом, оно оказывает положительное влияние на развитие практически всех отраслей хозяйства, а именно:

· повышение платежеспособного спроса населения стимулирует жилищное строительство и ведет к активизации инвестиционно-строительной деятельности;

· возникает естественная заинтересованность региональных и муниципальных властей в реальной капитализации земельных участков – важнейшего источника пополнения бюджетов.

Объектом залога при ипотечном кредитовании могут выступать, кроме жилья и промышленные предприятия, также офисные здания, складские помещения, торговые сооружения, предприятия гостиничного комплекса и иные виды коммерческого недвижимого имущества.

Не менее позитивная роль ипотека может сыграть в решении проблем аграрного сектора.

Таким образом, ипотека позволяет существенно расширить приток инвестиций в производство, оказывает положительное влияние на развитие практически всех отраслей хозяйства, что положительно стимулирует экономический рост государства в целом.

Информация по теме:

Управление пассивами
Защитники этой теории утверждают, что банки могут решить проблему ликвидности путем привлечения дополнительных средств с рынка. Первоначально в защиту этой теории наиболее активно выступали крупные банки ведущих финансовых центров, но вскоре ее приняли повсеместно. Ее возникновение связано с восста ...

Понятие страхования как экономическая и правовая категория
Страховая деятельность обусловлена определёнными социально-экономическими потребностями общества. Будучи одним из элементов производственных отношений, страхование создает нужные условия для проведения предупредительных мероприятий по локализации отрицательных последствий воздействия стихийных сил ...

Экономическая сущность страхования
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). ...