Особенности развития кредитной кооперации за рубежом

- взаимодополняемость подразумевает, что товарищества при решении своих многочисленных вопросов часть из них по соображениям коммерческой целесообразности передают институтам других уровней.

Эффективная деятельность кредитной кооперации Германии обусловлена добровольностью образования учреждений кредитной кооперации и аккумуляцией денежных ресурсов физических и юридических лиц; направленностью кредитной кооперации на обеспечение режима наибольшего благоприятствования ее участникам при кредитном, расчетном, консультационном, посредническом и других видах обслуживания; использованием аккумулированных средств преимущественно на производственные цели, а также государственной поддержкой кредитной кооперации.

Возникновение кредитной кооперативной системы в Нидерландах относится к концу 19в. Первый местный кооперативный банк был создан в 1896г. Позже на базе нескольких местных банков возник первый центральный банк. В основу деятельности кредитных кооперативов были положены принципы Райффайзена.

В Нидерландах ведущая роль в кредитовании сельского хозяйства принадлежит кооперативному банку – Рабобанку, на долю которого приходится 90% всех кредитов, предоставляемых сельскому хозяйству страны. В настоящее время система Рабобанка включает 60 местных и один центральный банк. Местные отделения Рабобанка создаются членами-акционерами. Для желающих получить кредит на цели своей профессиональной деятельности такое членство обязательно. Высшим органом управления местного банка является общее собрание, на котором избирается Совет управляющих и Наблюдательный совет. Совет управляющих и назначает Генерального менеджера и определяет круг его полномочий. Генеральный менеджер отвечает за повседневную работу банка и периодически отчитывается перед Советом управляющих. В компетенцию Совета управляющих входит принятие наиболее ответственных решений по инвестированию, выделению ссуд и кредитов, превышающих установленный лимит кредитования, подбор персонала. Наблюдательный совет контролирует деятельность Совета управляющих (24, с. 137).

Местный банк несет полную ответственность за эффективность своих операций, кредитную политику, доходность и хорошее финансовое положение. Акционеры несут ответственность в случае краха банка, однако в связи с тем, что определенная часть годового дохода зачисляется в резервные фондов, возникает коллективная ответственность внутри всей структуры, поэтому сопряженные с этим риски минимальны. Эти банки являются прямыми акционерами и имеют контакты с Рабобанками Нидерландов. Центральный банк осуществляет контроль над платежеспособностью и ликвидностью всех банков: на него возложены функции банковской инфраструктуры, а также финансирование и предоставление иных банковских услуг клиентам, работающим на национальном или международном уровне.

В ресурсах банка преобладает значительная доля частных вкладов, хотя в последние годы увеличивается доля частных и коммерческих депозитов. Местные банки должны предоставлять часть своих ресурсов центральному кооперативному банку, частично для обеспечения надежности размещения своих активов, частично для гарантирования ликвидности всей системы в целом. Центральный банк работает также на рынке капиталов, что позволяет ему обеспечивать кредитными ресурсами местные банки.

Успешный подход к финансированию агропродовольственного сектора и устойчивая финансовая позиция банка находятся в тесной взаимозависимости со следующими требованиями, предъявляемыми при размещении кредита:

1. Основным требованием при предоставлении кредита должны быть моральные качества и технические возможности самого фермера;

2. Оценка потенциальной доходности операции, позволяющая определить, сможет ли ожидаемый доход покрыть проценты по кредиту, обеспечить его возврат и оставит фермеру остаток средств;

3. Превышение обеспечения к обязательствам по кредиту должно быть не менее 30-40%.

Система фермерского кредита издавна является одним из наиболее важных условий функционирования финансового механизма в аграрной экономике США. Хозяйствующие субъекты должны покупать ресурсы для того, чтобы в процессе производства получать прибыль. В аграрном секторе США производство осуществляют семейные фермы, партнерства и корпорации, а снабжают их средствами производства многочисленные фирмы и компании. Для их взаимодействия необходим механизм, обеспечивающий перемещение потоков денежных фондов. В США для этих целей создан и успешно функционирует рынок денежных капиталов и кредитов.

Информация по теме:

Основы банковского кредитования
Опыт зарубежных стран указывает на то, что для перехода на новый этап развития, страна сначала должна пройти длинный путь налаживания и построения сильной производственной базы, ведь без подкрепления реального сектора экономики страны, невозможно ее дальнейшее эффективное развитие. Достижение этой ...

Виды кредитной документации
Источником кредита служат временно свободные ресурсы в денежной форме, высвобождаемые в процессе деятельности кредитных институтов. От всех иных форм предоставления средств (субсидии, субвенции, дотации и др.) кредит как экономическую категорию отличают три основополагающих принципа – срочность, во ...

Современные проблемы и перспективы развития страхования рисков в туризме
Страхование в туризме относится, как мы уже упоминали, к личному страхованию. Нормативно-правовая база регулирования данного вида страхования сосредоточена в Федеральном законе от 24.11.1996 года № 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" в соответствии с эти зак ...