депозит вклад физический банк
Депозитные операции составляют основную группу пассивных операций коммерческих банков, и являются преобладающей частью банковских ресурсов.
Привлеченные средства формируются при помощи следующих банковских операций:
· Открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов;
· Привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
· Выпуск банком собственных долговых обязательств. [10, с. 202]
Объектами депозитных операций являются депозиты – суммы средств (включая стоимость ценных бумаг), которые субъекты депозитных операций вносят в банк или которые, вследствие действующего порядка осуществления банковских и финансовых операций, на определенный срок оседают на счетах банка. [11, с. 110]
Привлеченные таким образом ресурсы коммерческих банков называются депозитными ресурсами. Рассмотрим депозитные (они относятся к пассивным операциям банка) операции физических лиц:
· Срочные вклады физических лиц, средства, привлеченные под сберегательные сертификаты;
· Вклады до востребования физических лиц, остатки на счетах для расчетов по пластиковым картам.
По степени ликвидности они расположены в данном перечне в обратной последовательности.
Согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности», вклад (депозит), это:
Средства в наличной или безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размещаются клиентами на их именных счетах в банке на договорных условиях, на определенный срок хранения или без определения такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украины и условиям договора. [2]
«Депозит» в переводе с латинского обозначает вещь, отданную на хранение, и, следовательно, депозитом может быть любой открытый клиенту в банке счет, на котором хранятся денежные средства.
Депозиты физических лиц по форме изъятия средств подразделяются на:
· Депозиты до востребования
· Срочные депозиты
· Условные депозиты (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
Депозиты до востребования предназначены для текущих расчетов. Инициатива открытия такого счета исходит от самих клиентов в связи с потребностями производить расчеты, совершать платежи и получать денежные средства в сое распоряжение. Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет какого-либо другого лица без каких-либо ограничений (полностью или частично) в любое время, по первому требованию их владельцев. При этом банк уплачивает по счетам до востребования самые минимальные ставки.
Однако, невзирая на высокую подвижность средств на счетах до востребования, имеется возможность определить их минимальный, не снижающийся остаток и использовать его в качестве стабильного кредитного ресурса.
Расчет доли средств, хранящихся, на счетах до востребования, которую возможно перевести в разряд срочного депозита (с целью увеличения дохода от размещенных в банке средств и формирования стабильного ресурса кредитования) производится по формуле:
Информация по теме:
Банковская система России и ее особенности
Исторически предшественники современных банков появились в то время, когда основной формой денег были золотые и серебряные монеты, что делало «бизнес» небезопасным. Для безопасности и удобства деловых операций средневековые «бизнесмены» стали приносить свои монеты местным ювелирам, получая взамен р ...
Принципы ипотечного кредитования
Ипотеке присущи следующие принципы: 1) Принцип гласности, или публичности. Отражает возможность доступа каждого заинтересованного лица к информации, которая содержится в ипотечной книге; 2) Принцип специальности. Означает возможность установления ипотеки только к определенной недвижимости и в опред ...
Страховой рынок и его структура
Страховой рынок – это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них. Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения беспер ...