Становление банковской системы в переходный период

В 1991 после распада СССР начал­ся процесс раздела имущества как между республиками, так и внутри каждой из них. Начавшийся в РФ про­цесс приватизации, политика «шоко­вой» терапии предопределили начало массового перераспределения нацио­нального богатства, принадлежавше­го ранее государству. За 1992—94 в РФ было создано почти 1500 банков, а общее число коммерческих банков к концу 1994 превысило 2500. Этот пе­риод сопровождался гиперинфляцией и высокими темпами девальвации на­циональной валюты /9/.

Процессу образования новых бан­ков способствовали низкие требования к минимальному размеру капитала вновь создаваемых кредитных учреж­дений. В это же время из-за нехватки опытных кадров были снижены требо­вания к кадровому составу руководства банков, что впоследствии оказало не­гативное воздействие на судьбы многих банков и их клиентов — предприятий и вкладчиков. Одним из основных дви­жущих факторов процесса образования новых банков стала также высокая при­влекательность банковского бизнеса в период высокой инфляции и постоян­ного падения курса рубля. Основными источниками доходов банковской сис­темы стали присвоение части эмисси­онного дохода государства (сеньоража) и перераспределение добавленной стоимости от реального сектора к бан­ковскому посредством участия пред­приятий в уставном капитале банков, бесплатного использования банками средств на расчётных и текущих сче­тах. По оценкам экспертов, банков­ский доход от сеньоража в 1994 г. начале 1995 г. достигал 9—10 процентов ВВП. При этом доход банки получали не непос­редственно от эмиссии, а от вполне конкретного инструмента — размеще­ния средств в валютные активы. По­стоянно растущая инфляция приноси­ла не только доходы, но и влекла за собой обесценение ресурсной базы банков, обесценение капитала. Един­ственным инструментом, способным сдержать это обесценение, оставались валютные активы, что вынуждало бан­ки стремиться к постоянному приобретению валюты. Ещё одним источни­ком поступления доходов вновь обра­зуемых банков являлась сверхпри­быльная торговля ресурсами за валю­ту. Покупая сырьё внутри страны по низким рублёвым ценам (или просто располагая запасами такого сырья), предприятия активно продавали ресур­сы на внешнем рынке. Это позволяло получать колоссальные доходы, со­ставлявшие сотни и тысячи процентов годовых, часть которых оседала в ка­питалах банков. Тем не менее в 1994 г. 580 банков закончили год с убытками, в 1995 г. — свыше 1000. /10/.

Отчётливо выделилась категория региональных банков, не имевших ярко выраженных связей в государственных и около государственных структурах и лишённых иных источников финансо­вой подпитки, вынужденных работать в условиях ограниченных финансовых ресурсов. К данной категории можно отнести незначительную часть столич­ных кредитных учреждений, работаю­щих на московском региональном рын­ке (в отличие от основного числа сто­личных кредитных организаций. Этот этап развития банковской системы закончился в кон. 1995 вме­сте с окончанием периода гиперинф­ляции и ста­билизацией валютного курса рубля Изменение макроэкономи­ческой ситуации вызвало в 1995—96 волну банкротств тех банков, которые вовремя не изменили свою политику. Кризис ликвидности вывел со сцены действующих банков ряд крупных московских кредитных учреждений («Национальный кредит», «Мытищин­ский», Межрегионбанк, Глория-банк и др.), однако своевременная коррекция ликвидности краткосрочными кредита­ми Центрального банка РФ не дала кризису перерасти в системный.

В 1996 г. начале 1998 г. системные на­пряжения в экономике достигли пика, что обернулось финансовой катастро­фой в августе 1998 г. Главная особенность данного этапа — быстрый рост банков­ских инвестиций в государственные долговые обязательства. K сepедине 1998 г. финансовое состояние банков всё более дифференцировалось (с преобладанием негативных тенден­ций) даже в условиях относительной финансовой стабильности. Банковская система, ориентиро­ванная на стабильность валютного курса, активно работая на рынке го­сударственного внутреннего и внеш­него долга РФ, оказалась не в состоя­нии противостоять негативным воздей­ствиям финансового кризиса. Падение доверия к части банков со стороны корпоративных клиентов выз­вало масштабный переход клиентов на обслуживание из одних банков в дру­гие. В свою очередь недоверие банков друг к другу привело к замораживанию операций на межбанковском кредитном рынке и невозможности рационально­го перераспределения денежных ресур­сов в финансовом секторе экономики.

В 1999 банковская система РФ адаптировалась к новым условиям де­ятельности. Создание благоприятных условий для рекапитализации банков, а также проведение активной полити­ки по отзыву лицензий у банков с от­рицательным капиталом позволили со­здать фундамент для роста капитала банковской системы, активизации про­цесса восстановления масштабов бан­ковской деятельности, повышения доли финансово устойчивых и при­быльных банков. Достижение этой цели было сопряжено с усилением требований к устойчивости кредитных организаций и банковской системы в целом.

Информация по теме:

Принципы и объекты краткосрочного кредитования
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса (ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и упл ...

Банковская система Советского государства
25 октября (7 ноября) 1917 г. большевики захватили здание Государственного банка в Петрограде, но прошло еще два месяца, прежде чем они стали реально контролировать работу банка. Утром 14(27) декабря были захвачены петроградские коммерческие банки, а вечером того же дня ВЦИК принял Декрет о национа ...

Права и обязанности участника рынка ценных бумаг при осуществлении брокерской деятельности
При осуществлении брокерской деятельности на рынке ценных бумаг профессиональным участникам рынка ценных бумаг (далее - профессиональные участники) следует: - добросовестно исполнять обязательства по договорам купли-продажи ценных бумаг и иным договорам, непосредственно связанным с осуществлением п ...