Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России

В соответствии с данными банка России жилищное кредитование в 2010 году восстанавливалось — было выдано 301 035 займов (в 2,3 раза больше, чем за 2009-й) на сумму 378,9 млрд руб. (почти в 2,5 раза больше), сказано в аналитическом отчете АИЖК. Эксперты объясняют всплеск в конце года эффектом сезонности. За год средний размер кредита увеличился на 7,7% — с 1,17 до 1,26 млн руб., что отражает динамику роста реальных располагаемых доходов населения (по данным Росстата, на 4,3%) и цен на жилье (в номинальном выражении, без учета инфляции, на 7,4% по отношению к IV кварталу 2009 года). Средневзвешенная ставка рублевых кредитов (около 99% в общем количестве) постепенно снижалась, достигнув к январю 13,1%, тогда как в 2009-м этот показатель равнялся 14,3%. Специалисты АИЖК обращают внимание на то, что основное сокращение ставок пришлось на начало и конец года. Причем если в I квартале динамика объясняется методологией расчета средневзвешенных ставок ЦБ, так как с 1 января 2010 года перестали учитываться "дорогие" кредиты 2009-го, то снижение в IV квартале стало результатом комплекса мер, приведших к уменьшению ставок крупнейшими банками летом 2010 года, что в свою очередь сказалось на показателях IV квартала. Ставки по рублевым кредитам, выданным в декабре, составили 12,5%, снизившись за квартал на 0,7%. Темпы сокращения ставок в IV квартале являются самыми высокими в 2010 году. В первом полугодии 2008-го средневзвешенные ставки по кредитам в рублях также составили 12,5%, то есть ставки вплотную приблизились к историческому минимуму, зафиксированному в I квартале 2008 года — 12,4%. "Дальнейшая динамика будет зависеть прежде всего от уровня инфляции и монетарной политики Банка России. Если инфляцию в 2011 году удастся удержать в пределах 8-9%, ставки, возможно, станут самыми низкими за всю историю жилищного кредитования в РФ", — подчеркивают в АИЖК.

Однако итоговый обзор специалистов компании "Кредитмарт" отличается от официального отчета АИЖК. Проанализировав предложения 25 крупнейших ипотечных банков, эксперты пришли к выводу, что среднерыночная ставка в декабре 2010 года по отношению к ноябрю увеличилась на 0,15% — до 15,34%. По сравнению с декабрем 2009-го, когда ставка была зафиксирована на уровне 17,58%, снижение по рублевым кредитам составило 2,24%. В декабре 2010 года среднерыночная ставка в долларах США увеличилась на 0,09% и составила 12,88%. Снижение по сравнению с декабрем 2009-го (14,36%) — 1,48%. По данным компании, в декабре 2010 года ипотеку на приобретение вторичного жилья предлагал 21 банк. Целевые кредиты под залог имеющей недвижимости и на покупку дома с участком на вторичном рынке предоставляли 19 финансовых организаций. Предложение программ с плавающими ставками было ограниченным. За декабрь среднерыночная ставка по данной категории в рублях снизилась до 12,33% (ноябрь — 13,33%), в долларах — до 11,3% (11,4%). Таким образом, по сравнению с декабрем 2009 года (14,45%) уменьшение среднерыночной ставки по программам с плавающими ставками в рублях составило 2,12%.

По данным "МИЭЛЬ-Брокеридж", сумма кредита, привлекаемого во второй половине 2010 года для покупки квартиры в Московском регионе, в среднем, составляла 3,29 млн рублей, минимальный размер первоначального взноса — 20%. Некоторые финансовые организации по особым партнерским условиям предлагали 10-15% от стоимости залога (например, Райффайзенбанк, Транскапиталбанк, Собинбанк). Средняя цена покупаемой по ипотеке квартиры — 6,12 млн руб. "Во время кризиса ипотечное кредитование в России вернулось на уровень 2002-2004 годов. Однако понимание того, что кризис не вечен, стимулировало в конце 2009-го — начале 2010-го более лояльное отношение банков к заемщикам. Оставшиеся на рынке (а это, бесспорно, сильнейшие игроки) улучшают условия. Конечно, они еще далеки от докризисных, однако уже сейчас можно найти что-то интересное" — комментирует руководитель отделения, департамента вторичного жилья компании "Азбука Жилья" Оксана Растрыгина.

Информация по теме:

Иностранный капитал на российском страховом рынке
Одной из первых иностранных компаний, которая обратилась за лицензией на право проведения страховых операций на российском страховом рынке еще до принятия Закона о страховании 1992 г., была английская страховая группа Royal International, которая в мае 1991 г. Объявила в своих планах создать совмес ...

Анализ бюджетных коэффициентов
Расчет ряда бюджетных коэффициентов относительно бюджета Республики Бурятия подтвердил, что основным источником формирования доходов бюджета являются безвозмездные поступления. Уровень дотационности составил 54% (см. Прил. 4, табл. 4, с. 41). Это означает, что среди всех источников поступлений в бю ...

Операции банка с иностранными валютами: виды и регламентация
Операции с иностранной валютой — операции физических и юридических лиц, финансовых кредитных учреждений, связанные с куплей-продажей иностранной валюты, расчетами с использованием иностранной валюты, предоставлением кредитов в иностранной валюте. Лицензия на осуществление банковских операций, предо ...