В 2011 году рентабельность активов Сберегательного банка РФ (ROA) составила 2,5%, что на 0,1 п.п. ниже уровня 2010 года. Снижение показателя объясняется падением уровня рыночных процентных ставок и замедлением темпов роста процентной прибыли Сберегательного банка РФ. В то же время, целенаправленная работа по увеличению комиссионного дохода и контроль над затратами позволили сохранить относительно высокий уровень рентабельности активов.
По итогам I квартала 2012 года рентабельность активов Сберегательного банка РФ составила 3,5%, что на 1 п.п. превышает показатель за 2011 год.
Увеличение рентабельности объясняется высокими финансовыми результатами квартала (см. табл. 2).
Среди внешних факторов, которые воздействовали на финансовый результат Сберегательного банка РФ в 2011 году, следует отметить общее снижение рыночных процентных ставок, что привело к замедлению темпов роста процентной прибыли. Ещё одним фактором стало снижение курса доллара США по отношению к национальной валюте, в результате чего была получена отрицательная курсовая переоценка валютных балансовых счетов в размере 0,6% от объема доходов.
В I квартале 2012 года, напротив, курс доллара США несколько вырос, и Сберегательным банком РФ был получен дополнительный доход от положительной переоценки валютных балансовых счетов в размере 3,1% от общего объема доходов.
Капитал Сберегательного банка РФ за период с 01.01.2000г. по 01.01.2012г. вырос в 5,9 раз и составил 173,0 млрд. руб. Основным источником роста капитала Сберегательного банка РФ была прибыль. Кроме того, в 2001 г. капитал был увеличен на 5,0 млрд. руб. за счет проведенной дополнительной эмиссии акций (источник основного капитала), а также на 34,9 млрд. руб. за счет переоценки основных средств (источник дополнительного капитала).
За I квартал 2012 г. собственные средства Сберегательного банка РФ выросли на 25,6% и достигли 217,4 млрд. руб. Основными источниками роста капитала были полученный субординированный кредит в сумме 1 млрд. долларов США (около 27,8 млрд. рублей) и прибыль Сберегательного банка РФ. Активный рост капитала в первом квартале 2012 г. обусловил увеличение норматива достаточности капитала на 01.04.2011 г. до 13,4%, что значительно превышает предельно допустимый уровень (10%).
Таблица 3
Результаты финансово-хозяйственной деятельности Сберегательного банка РФ на 01.04.2012г.
(тыс. руб.)
Номер п/п |
Наименование статьи |
Данные за отчетный период |
1 |
2 |
3 |
Проценты, полученные и аналогичные доходы от: | ||
1. |
Размещения средств в кредитных организациях |
412 660 |
2. |
Ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям) |
42 348 436 |
3. |
Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
4. |
Ценных бумаг с фиксированным доходом |
10 456 856 |
5. |
Других источников |
81 138 |
6. |
Всего процентов полученных и аналогичных доходов |
53 299 090 |
Проценты, уплаченные и аналогичные расходы по: | ||
7. |
Привлеченным средствам кредитных организаций |
387 578 |
8. |
Привлеченным средствам клиентов (не кредитных организаций) |
20 961 021 |
9. |
Выпущенным долговым обязательствам |
172 407 |
10. |
Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов |
21 521 006 |
11. |
Чистые процентные и аналогичные доходы |
31 778 084 |
12. |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами |
85 951 |
13. |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
-329 522 |
14. |
Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами |
151 403 |
15. |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
2 079 319 |
16. |
Комиссионные доходы |
8 985 450 |
17. |
Комиссионные расходы |
202 344 |
18. |
Чистые доходы от разовых операций |
-38 027 |
19. |
Прочие чистые операционные доходы |
214 966 |
20. |
Административно-управленческие расходы |
20 952 568 |
21. |
Резервы на возможные потери |
-2 082 177 |
22. |
Прибыль до налогообложения |
19 690 535 |
23. |
Начисленные налоги (включая налог на прибыль) |
1 666 148 |
24. |
Прибыль за отчетный период |
18 024 387 |
Информация по теме:
Денежное обращение в России
Кредит-это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит-это товар, продаваемый за специфическую цену, – ссудный процент ...
Состояние и перспективы пользования услугами страхования имущества
В настоящее время на рынке наиболее популярными страховыми услугами из тех, что оплачиваются самими потребителями, являются автомобильное страхование, страхование недвижимости. Для потребителей набольший интерес представляет страхование автомобилей, имущества пожаров, а также медицинское стр ...
Усовершенствование методик оценки качества платёжеспособности
Кредитование физических лиц – достаточно рисковая операция, и увеличение доли таких кредитов в портфеле увеличивает кредитный риск банка. Одна из основных мер по предотвращению возможных потерь – правильная оценка способности заемщика выполнять свои обязательства. Выбор критериев для нее был актуал ...