Проблемы кредитования в Республике Беларусь

Во все годы в Беларуси существовали проблемы кредитования. Особенно острой эта проблема стала в 2011 году. Это прежде всего касается девальвации белорусского рубля и растущей в последнее время ставки рефинансирования.

С 2009 года белорусские банки не выдают кредиты физическим лицам в иностранной валюте. Тем не менее, у многих белорусов до сих пор остаются непогашенные валютные кредиты, возвращать которые приходится именно в иностранной валюте. Так как приобрести валюту в необходимых количествах в белорусских обменных пунктах сейчас достаточно проблематично, многие предпочитают погашать кредиты в рублях. Однако в последнее время это стало достаточно накладно, так как комиссия за пересчет белорусских рублей в иностранную валюту в различных банках колеблется от 20% до 30%.

Национальный банк Республики Беларусь своим постановлением № 557 от 17 декабря ввел постоянный запрет на выдачу валютных кредитов физическим лицам. Данный документ внес изменения в ранее принятое постановление № 105 от 14 июля 2009 года, которым устанавливался временный запрет на выдачу валютных кредитов населению – до 1 января 2011 года.

Пресс-секретарь главного банка страны Анатолий Дроздов пояснил, что сделано это в целях дедолларизации экономики, снижения валютных рисков для граждан и банковской системы Беларуси. Решение о приостановке выдачи валютных кредитов физическим лицам Национальный Банк принял в 2009 году в связи с усилением рисков их невозврата на фоне усугублявшегося кризиса и снижения доходов граждан.

В структуре кредитного портфеля банковской системы Беларуси валютные кредиты составляли 25% по состоянию на первое июля 2009 года.

Главный банк страны в июле 2009 года сообщал, что в некоторых коммерческих банках задолженность по таким кредитам доходила до 70%.«Это будет способствовать защите и обеспечению устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также усилению доверия к национальной валюте», - поясняли в Нацбанке необходимость введения временного запрета [7].

В последнее время некоторые белорусские банки (в их числе «БПС-банк» и «Белагропромбанк») стали ограничивать выдачу кредитов населению в национальной валюте. Национальный банк страны в устной форме рекомендовал белорусским банкам ограничить выдачу потребительских кредитов населению, а также кредитов на приобретение автомобилей, чтобы снизить давление на валютный рынок.

Так, «БПС-банк» проинформировал о том, что до 3 апреля 2011 года не будет рассматривать заявки на выдачу кредитов на потребительские нужды, на покупку авто и на финансирование недвижимости гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Другой крупный банк страны, «Белагропромбанк» также временно приостановил прием заявок на кредиты для покупки недвижимости, а также переоформление валютных кредитов в рублевые. Автокредиты и потребительские кредиты банк предоставляет на прежних условиях.

Одновременно с этим «Беларусбанк» с 1 апреля 2011 года изменил для физических лиц условия перевода в рубли кредитов, полученных в иностранной валюте. После перевода валютных кредитов в белорусские рубли по кредитным договорам устанавливаются условия, действующие по данному виду кредита в белорусских рублях на дату заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, со следующими особенностями. Если уплата процентов по кредитам в иностранной валюте осуществлялась равномерными взносами, при изменении валюты кредитов, порядок уплаты процентов за пользование кредитом в белорусских рублях устанавливается путем внесения равномерных взносов с установлением по кредитному договору процентной ставки в размере 17% годовых. За фактическое время пользования кредитом по кредитному договору устанавливается процентная ставка в размере 14,5% годовых [7].

Опять же ограничить выдачу потребительских кредитов рекомендовало руководство Национального Банка на совещании с руководством коммерческих банков. Тем не менее, рекомендации Национального Банка сводятся к более внимательной оценке рисков банков и платежеспособности клиента, и не влекут за собой каких-либо обязательных к исполнению ограничений или запретов на выдачу кредитов.

Озабоченность Национального Банка вызывает то, что ставки по данным видам кредитов достаточно высоки, что может вылиться в рост проблемной задолженности физических лиц перед банками.

Согласно статистике Национального Банка, данная задолженность увеличилась с начала 2011 года на 5,6% и на 1 марта 2011 года в национальной валюте составила 22,3 трлн. рублей (7,3 млрд. долларов).

Информация по теме:

Схемы ипотечного кредитования в России
Одна из первых программ ипотечного кредитования жилищного строительства была разработана в 1992 г. корпорацией «Жилищная инициатива» совместно со Сбербанком и Госстрахом России. Программа предусматривала создание на территории России сети ипотечных банков. Она была рассчитана на привлечение сбереже ...

Платежные требования
Форма расчетов, используемая при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором. Платежные требования являются расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плате ...

Роль кредита, выдаваемого на нужды населения
Потребительским кредитом является кредит, предоставляемый населению на приобретение различных товаров, услуг, объектов недвижимости. Значительную роль в потребительском кредитовании играют коммерческие банки. Покупая кредитные контракты у различных предпринимателей, они тем самым осуществляют косве ...