Сельская кредитная кооперация в трудах А.В. Чаянова

Товарищество, получившее под общую ответственность деньги, должно предоставлять их своим членам только на производственные нужды. Чтобы выданные деньги не растрачивались зря, а шли именно на производственные нужды, необходимо отлично знать заемщика и не упускать из вида состояние его хозяйства.

Изложенные Ф. Райффайзеном правила для уставов сельских кредитных кооперативов А. В. Чаянов переформулировал следующим образом:

· круговая ответственность всех членов в товариществе всем своим имуществом по долгам товарищества;

· производственное назначение ссуд;

· выдача ссуд только членам товарищества;

· малый район деятельности товарищества;

· признание работы в правлении товарищества почетной.

Первое правило заставляет участников с возможно большей активностью относиться к делам своего кооператива, контролировать его работу и создавать общественное мнение в пользу аккуратного возврата ссуд.

Производственное назначение ссуды уже само в себе содержит источник возврата ссуды. Деньги, направленные на расширение капиталов крестьянского хозяйства, всегда укрепляют производственную мощь крестьянской семьи, дают возможность ее рабочим силам более полно развивать свою трудовую энергию и умножать трудовой доход семьи. Увеличение дохода дает полную возможность погасить взятую ссуду.

Кредитующий аппарат должен знать состояние хозяйства заемщика и то употребление, которое придано им полученной ссуде. Эти условия будут соблюдены только в том случае, если:

- заемщик будут известен правлению и другим участникам кооператива;

- хозяйство заемщика на виду у кооператива и доступно для наблюдения за ним.

Первое требование порождает третий принцип Райффайзена, согласно которому кредитное товарищество может оказывать кредит только своим членам, а из третьего вытекает четвертый принцип, требующий, чтобы район деятельности товарищества был по возможности сужен. Оптимальный размер района деятельности товарищества определяется стремлением к возможно меньшему размеру накладных расходов.

Стремясь предоставит дешевый кредит, кредитная кооперация должна всячески стараться удешевить работу своего аппарата. Одним из приемов этого удешевления в системе Райффайзена является бесплатность службы товарищества, возведенная в принцип (15, с. 104).

Назначение ссуды, как уже отмечалось, должно быть производственным, размер - соответствовать назначению, но по возможности не выше открытого члену кредита, сроком не более чем на 6 месяцев. На более долгие сроки ссуда выдается в особом порядке и только в том случае, если товарищество имеет особые капиталы для долгосрочного кредита. Основными видами ее обеспечение следующие:

- под личное доверие участнику, берущему ссуду;

- под поручительство за него другого участника;

- под залог продукта или скота.

Правление кредитного кооператива имеет право проверять, действительно ли выданные деньги пошли по тому назначению, на которое предоставлялись. Средства кредитного товарищества слагаются из:

· основного капитала товарищества;

· запасного капитала товарищества;

· специальных капиталов, в частности капитала долгосрочного кредита;

· займов, делаемых товариществом;

· вкладов населения, передаваемых товариществу на разных условиях;

· денег, хранящихся в товариществе.

Основной капитал может состоять из паевых взносов членов товарищества, но, согласно принципам Ф. Райффайзена, он обычно берется в долг в виде долгосрочной ссуды, которая постепенно покрывается ежегодными отчислениями от прибыли товарищества. При таком способе образования основного капитала он через ряд лет работы товарищества вырастает как общественный капитал, накопленный в процессе его работы.

Информация по теме:

Потребность коммерческого банка в ликвидных средствах
В практике мирового банковского дела пока не найдено всеобъемлющей формулы или набора нормативов, которые бы достаточно точно определяли потребность коммерческих банков в необходимых ликвидных средствах. Руководство банков постоянно уделяет большое внимание вопросам ликвидности, однако до сих пор н ...

Виды депозитных операций и их характеристики
ОАО «Сбербанк России» упростил процедуру размещения денежных средств предприятий и индивидуальных предпринимателей в депозиты, разместив публичные условия на сайте. Заключить депозитный договор (смотреть приложение) с ОАО «Сбербанк России» стало проще, доступнее и удобнее. Прежде эта процедура пред ...

Налогосберегающие схемы, основанные на страховании имущества
Результаты исследования, проведенного недавно экспертами Центра экономического анализа (ЦЭА) агентства "Интерфакс", показывают, что в 2003 году лидирующее положение на страховом рынке по-прежнему занимали налогосберегающие схемы, реализуемые посредством страхования жизни. Вместе с тем, ка ...