Общие правила кредитования химических предприятий России за счет ресурсов иностранных банков

Данная схема кредитования позволяет инвесторам получить долгосрочное кредитование для инвестиций за границей.

Рисунок 6 - Схема инвестиционного кредитования

1. Заключение соглашения кредита после переговоров о планируемых инвестициях.

2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски.

3. Инвестиционное финансирование.

4. Использование фондов происходит строго согласно инвестиционного плана, согласованного с банком-кредитором.

5. Выплата кредита от инвестиционных доходов.

Финансирование учреждения компании за границей или расширения иностранной компании с чешским участием:

- минимальный срок выплаты - 3 года;

- процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR и т.д.);

- страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - инвестор.

Рисунок 7 - Схема страхования инвестиционного кредита

0. Инвестор страны кредитования обладает долей в иностранной компании

1. Заключение соглашения кредита после переговоров и предоставления инвестиционного плана и формы инвестиций

2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски

3. Финансирование инвестиций обеспечивается при условии, что фонды используются в соответствии с инвестиционным планом, одобренным Банком

4. Выплата кредита от доходов, произведенных за счет выполненных инвестиций

Следует отметить, что в зависимости от вида требуемого кредита должен быть разработан соответствующий бизнес-план.

Кредитуемая компания должна обладать возможностью финансирования примерно 15% затрат по реализации проекта за счет собственных средств, т.к. выделяемый кредит обычно составляет 85% от суммы проекта и направляется на закупку оборудования в странах Евросоюза. Существует определенная возможность по финансированию и недостающих 15% планируемых затрат, однако данные кредитные средства могут быть существенно дороже и условия их получения сложнее.

Кредит предоставляется в виде не возобновляемой кредитной линии. Кредит предоставляется лишь для финансирования одобренных иностранным банком контрактов на поставку промышленного и иного оборудования, отделочных материалов, строительных работ и услуг из страны Экспортера /15/.

Обязательства импортера – обеспечиваются приемлемым залогом.

1. Преимущества зарубежного кредитования:

1) низкие кредитные ставки (в среднем 3,8 – 5,23 % годовых) - эффективная кредитная ставка с учетом всех затрат по получению кредита не более 7-8%;

2) срок кредита - до 8,5 лет;

3) возможность реализации инвестиционных проектов со строительством цехов/заводов и поставкой оборудования из Европы и США;

4) возможность получения компанией-импортером кредитного рейтинга в иностранном банке.

2. Требования к компании-импортеру

Для того чтобы получить кредит необходимо наличие следующих условий:

1) импортер должен быть юридическим лицом, резидентом стран СНГ и действовать на рынке не менее 3 лет (предоплата 15%). В случае обращения за кредитом вновь созданной компании, предоплата по экспортному контракту будет составлять не менее 30%.

2) проект должен быть направлен на строительство производственных мощностей промышленного предприятия, закупку техники или оборудования из страны ОЕСD.

3) импортер должен заключить Контракт (проект Контракта) с компанией-экспортером на приобретение средств производства и относящихся к ним строительных работ и услуг с выполнением функций генерального поставщика/подрядчика по инвестиционному проекту.

4) импортер должен предоставить обеспечение, достаточное для выдачи кредита (требования к обеспечению – стандартные для проектного финансирования).

3. Документы, которые необходимо предоставить в банк при первичном обращении:

1) Устав и Учредительные документы;

2) баланс предприятия, с отметкой налоговой инспекции и аудиторским заключением за последние 3 года;

3) отчет о финансовых результатах и их использовании;

4) график ожидаемых поступлений денежной выручки и расходов предприятий;

5) бизнес-план (технико-экономическое обоснование использования кредитных средств.

6) контракт (проект контракта).

7) анкета клиента (заполняется при первом обращении).

8) заявка.

4. В качестве залога по кредиту в различном сочетании могут выступать:

- залог земельного участка и создаваемые на нем за счет кредита объекты и приобретаемое;

- оборудование в рамках инвестиционного проекта;

- движимое или недвижимое имущество заемщика;

- залог контрольного или блокирующего пакета акций кредитуемой компании;

- финансовые активы заемщика;

- гарантии первоклассных банков;

- финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц.

Значительная часть предприятий России и других стран бывшего СССР, остро нуждается в инвестициях. С одной стороны, далеко не все компании являются привлекательными для инвесторов и с дугой - далеко не все готовы к приходу внешнего инвестора и последующим изменениям в управлении компании.

Информация по теме:

Коммерческий банк как профессиональный участник на рынке ценных бумаг
Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг осуществляется профессиональными участниками рынка ценных бумаг на основании лицензии, выданной Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг или иным лицензирующим органом на основании генеральной, выданной Федеральной комиссией. Органы, выдавшие л ...

Задачи, стоящие перед расчетно-кассовым центром
Как известно, в законе о Банке России определены основные цели его деятельности, а в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики – ее конкретные цели и задачи. Расчетно-кассовый центр, являющийся неотъемлемым звеном во всей банковской системе, обеспечивает в силу своих п ...

Виды страхования ответственности
Страхование ответственности охватывает широкий круг видов страхования [40]: 1. добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств представляет собой совокупность разновидностей страхования ...