Современная кредитная система РФ

Объемы кредитов, выданных населению в 2009 году, снизился почти на 50%, и это только усредненные данные. У отдельных банков данный показатель по сравнению с 2008 годом снизился на более значимую цифру. Причины – в обоюдном нежелании лишний раз связываться с кредитованием. Если у потребителей это связано с неопределенностью в отношении своего дальнейшего финансового положения, то для банкиров актуальной остается проблема «плохих» долгов и необходимость создания под них резервов.

Агентство «РБК.Рейтинг» подготовило рэнкинг самые потребительских банков в 2009 году. Как видно из таблицы (Приложение А), у значительного количества участников данного рэнкинга (банки, приславшие заявку и заполненную анкету до 15 марта 2010 года) произошло снижение объемов беззалоговых кредитов в 2009 году. Так, объем кредитов «ВТБ 24» за истекший год снизился почти на 28% и составил порядка 75 млрд. руб. На второй строчке находится «ХКФ-Банк» с показателем 53,5 млрд. руб., тогда как в 2008 году данным банком было выдано беззалоговых кредитов на сумму 79,5 млрд. руб. – снижение на 33%. Меньшие потери, всего 14% от объема 2008 года, понес «Альфа-Банк» (44,6 млрд. руб.). Объемы беззалоговых кредитов у «ОТП Банк», «Россельхозбанк» и «Русфинанс Банк» упали менее чем на 10%.

Впрочем, среди участников есть и исключение. Например объем кредитов банка «Восточный Экспресс», вопреки общей динамике, наоборот, вырос на 65% и составил почти 25 млрд. руб. Пожалуй, это единственный банк из десятки лидеров, показавший рост объемов беззалоговых кредитов населению.

В текущем году, по мнению многих экспертов, все же стоит ожидать некоторого оживления на рынке потребительского кредитования, и причин тому несколько. С одной стороны, это смягчение кредитно-монетарной политики Центрального Банка России, снижение инфляции и уменьшение инвестиционных и макроэкономических рисков. Кроме того, положительные сдвиги наблюдаются и на рынке труда, а с учетом растущей конкуренции в банковской сфере, в том числе подталкивающей банкиров к снижению ставок по кредитам, стоит ожидать некоторого восстановления спроса и у населения.

Впрочем, о темпах роста многие специалисты, опрошенные «РБК.Рейтинг», пока предпочитают не говорить, высказывая сомнения, что в ближайший год-два вообще удастся выйти на докризисные уровни по объемам потребительского кредитования. Все-таки проблема «плохих» долгов и необходимость создания под них резервов остается достаточно актуальной [30].

Общее снижение доходов населения и высокие ставки на ипотечные кредиты привели к тотальному сокращению объемов жилищного кредитования в 2009 году. По данным ЦБ, объем выданных ипотечных кредитов рухнул с уровня 2008 года почти в шесть раз и по состоянию на конец ноября прошлого года составил всего 122 млрд. руб., что отбросило рынок обратно в 2006 год.

Согласно опубликованному рейтингу крупнейших ипотечных банков в 2009 году (Приложение Б), объемы выданных кредитов у подавляющего большинства банков, за редким исключением, снизились более чем на 50%, у некоторых участников рейтинга снижение составило и вовсе 100%. Как уже было отмечено выше, основная причина в слишком высоких ставках, достигавших 40% годовых, сделав тем самым кредиты просто недоступными. Исключением стали разве что госбанки, которые постарались удержать их на уровне 13% - 19%, который, однако, тоже считается слишком высоким.

В пятерку лидеров по портфелю ипотечных кредитов на 1 января 2010 года входят: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Дельтакредит», «Уралсиб» и «Транскредитбанк».

Вдохнуть в ипотеку новую жизнь возможно, но для этого, по мнению многих экспертов, необходимо как минимум снизить ставки до 10% - 11% годовых. Впрочем, опустятся ли ставки в ближайший год к обозначаемому уровню, пока не известно, но то, что они будут снижаться, говорят многие представители банковского сообщества. Так, как отметил в интервью РБК вице-президент по развитию бизнеса «Дельтакредита» Динара Юнусова, в банке не исключают возможность снижения ипотечной ставки в 2010 году.

«ВТБ 24» также рассматривает возможность снижать ставки по ипотечным программам, но окончательное решение пока не принято», – заявлял в конце прошлого года вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц.

Пока, согласно данным компании «Кредитмарт», ставки по ипотечным кредитам снижаются третий месяц подряд. В рублях они снизились до 14,28%, в валюте – до 10,77%. В феврале текущего года, согласно индексу состояния российского ипотечного рынка от компании «Кредитмарт», среднерыночная ставка по ипотечным кредитам снизилась на 0,41% и составила 17,3%, тогда как в январе она составляла 17,71%. По сравнению с январем 2009 года (18,22%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 0,92%.

Информация по теме:

Объект обложения страховыми взносами
Объектом обложения страховыми взносами для плательщиков страховых взносов, производящих выплаты и иные вознаграждения физическим лицам, являются суммы, начисляемые страхователем в пользу физического лица в рамках: - трудового договора; - гражданско-правового договора, предметом которого является вы ...

Экономический и финансовый аспекты рынка ценных бумаг
Переход нашей страны к рыночной экономике определил собой начало нового этапа в развитии рынка ценных бумаг. Обобщив накопленный опыт предыдущих периодов, и приняв во внимание современные особенности развития общества, мы получаем современный рынок ценных бумаг. Для исследования проблем правового р ...

Проблемы создания автоматизированных банковских систем
Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория ...