Кредитование предприятий в Украине

Во всем мире кредиты для бизнеса стали неотъемлемой частью предпринимательства. Сегодня не найти серьезного бизнес-проекта, который осуществляется исключительно за средства учредителя. Даже если основателем бизнеса является крупная корпорация с колоссальными активами, то и в этом случае такому экономическому монстру гораздо выгоднее взять кредит в банке, чем извлечь из оборота денежные средства. Не чужды современные тенденции и реалиям украинских условий хозяйствования.

Банковский сектор давно стал индикатором экономической активности. Благодаря финансовым институтам масс-медиа Украины заявили об оживлении экономики нашей страны, когда предприниматели стали чаще обращаться за ссудами. В свою очередь, банки внедряют все больше целевых программ, каждая из которых ориентирована на определенный сегмент бизнеса.

Что изменилось после финансового кризиса во взаимоотношениях кредитора и заемщика? С одной стороны сократились сроки рассмотрения кредитных заявок, с другой – ужесточились требования банков к потенциальным клиентам. Ведь каждый банк стал более осторожно относиться к возможным рискам.

"Банки стали серьезнее подходить к оценке финансового состояния заемщика. И здесь важно не столько проанализировать доходы предприятия за последнее время, сколько оценить умение собственников бизнеса прогнозировать свое будущее и управлять своими денежными потоками. Также мы ужесточили требования к залогу, который должен быть ликвидным", – говорит Виктория Скоч, начальник кредитного департамента Банка ПИВДЕННЫЙ.

Говоря о залоговом обеспечении, кредит предприятию сегодня может быть выдан под залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте и т. д. Главное требование – высокая ликвидность предлагаемого залога, позволяющая реализовать его в кратчайшие сроки. Иногда компании берут кредит в банке под залог размещенного в банке депозита. Как правило, такая ситуация возникает тогда, когда предприятию необходима валюта, которую оно и накапливает с помощью банковского вклада, а на текущие производственные нужды берет кредит в национальной валюте.

Сегодня предприятия малого и среднего бизнеса могут выбирать программы краткосрочного или долгосрочного кредитования. Краткосрочные программы, как правило, имеют нецелевой характер или рассчитаны на пополнение оборотных средств. Долгосрочные программы предназначены для приобретения основных средств, развития или модернизации предприятия, в частности для покупки транспорта, техники, оборудования, коммерческой недвижимости, оплаты капитального строительства, реконструкции и ремонта. Реже встречаются специальные программы кредитования для торговых предприятий с сезонным характером бизнеса, для рефинансирования кредитов, полученных в других банках.

"Сегодня наиболее востребованными среди корпоративных клиентов являются краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств и овердрафты. Именно в этом сегменте наблюдается наибольшая конкуренция между банками. Из-за большого числа предложений в большинстве банков процентные ставки по таким видам кредитов вернулись на докризисный уровень", – отмечает Виктория Скоч. Отдельно необходимо рассказать о видах бизнеса, которые наиболее активно применяют банковское кредитование в своей деятельности. И здесь пальма первенства принадлежит предприятиям торговли. Также достаточно активно кредитуются сельхозпроизводители и компании пищевой промышленности. Из наименее кредитуемых отраслей экономики можно назвать строительство, к которому финансисты относятся крайне осторожно после событий 2008 года.

Примечательно, что в Украине ставки по кредитам значительно выше, чем в развитых странах Европы. К примеру, процентные ставки по кредитам на пополнение оборотных средств в Латвии колеблются в пределах от 7 % до 9 %, в то время как в нашей стране предпринимателям приходится использовать займы со ставкой 18 % и более. Такая ситуация связана с нехваткой денежных ресурсов в украинских банках, из-за чего приходится привлекать вклады под высокие проценты, которые в свою очередь требуют высоких ставок по кредитам. Из-за этого крупные корпорации и холдинги, отчетность которых отвечает европейским требованиям, стараются брать ссуды за рубежом, в то время как малый и средний бизнес, которые не имеют возможности свободного выхода на зарубежный финансовый рынок, становятся проверенными и надежными клиентами украинских банков.

Информация по теме:

Межбанковские кредиты
Получение займа у Центрального банка или банка-корреспондента - это один из методов мобилизации средств для корректировки состояния резервов (а следовательно, и ликвидности), иногда называемый также методом “учетного окна” (discount window). Хотя этот метод выравнивания резервов не получил большого ...

Функции ипотечного жилищного кредита
К основным функциям ипотечного жилищного кредита можно отнести следующие. 1. Функция потребления. Ипотечный жилищный кредит стимулирует потребление. Потребители, стремясь к извлечению максимума полезности, начинают обоснованно и взвешенно оценивать свои текущие и будущие доходы. Те, кто оценивает с ...

Рекомендации по повышению ликвидности и платежеспособности банка
В качестве итогов всего вышеизложенного в данной дипломной работе я хочу представить рекомендации, способствующие повышению ликвидности и платежеспособности банка, который оказался на пределе своей ликвидности, а это возможно из-за ошибок в его политике, недооценки рынка, недостатков в аналитическо ...