Динамика основных показателей, проведенных депозитных операций банками Украины

Предыдущее мощное повышение ставок в экономике пришлось на период президентских выборов конца 2004 года. Тогда, в момент политической нестабильности, страна зависла на пороге нестабильности экономической. Вкладчики ринулись изымать депозитные вклады из банков (чистый отток вкладов тогда составил около 5 млрд. грн.), а банки стали искать дополнительное финансирование, оказавшись под угрозой низкой ликвидности. Даже когда политический кризис был разрешен, банковским учреждениям пришлось прилагать большие усилия, чтобы вернуть вкладчиков. Ставки по депозитам выросли до 18–22% годовых в национальной валюте. По инвалюте картина была менее яркой: высокий уровень доверия к доллару и евро как к гавани, в которую можно направить средства в случае шторма на внутреннем рынке, обусловил не очень большой рост ставок в этом сегменте. Банки привлекали денежные ресурсы под 11–14% годовых. Весенне-летнее существенное снижение процентных ставок оказалось неожиданным. Рынок предполагал быстро преодолеть последствия политического кризиса, тем более что экономику он как следует затронуть не успел. Это предполагало возврат процентных ставок на уровень августа-сентября 2004 года. Большему снижению ставок препятствовали высокий уровень инфляции (около 15% в годовом исчислении) и высокие темпы экономического роста, унаследованные новым правительством. Однако спрос экономики на деньги оказался значительно ниже: банки выдавали меньше кредитов, чем привлекали депозитов. Таким образом, была создана почва для дорогой депозитной базы. Банкиры говорят, что особую настороженность в финансовых учреждениях вызвали кредитные проекты крупного и среднего бизнеса, интересы которого так или иначе могут пострадать от объявленной в стране реприватизационной кампании. В то же время население, получившее социальные платежи, стало активнее нести средства в банки. Этому способствовало сохранение положительного уровня реальной (с учетом инфляции) процентной ставки по депозитам в гривне. От населения требовалась готовность расстаться с этими деньгами хотя бы на полгода. В результате финансовые учреждения начали снижать ставки по депозитам. Наиболее заметной эта тенденция стала в сегменте срочных вкладов населения. Удельный вес вкладов физлиц в структуре обязательств банковской системы сократился с 39,6% на 1 августа до 37,8% на 1 октября. Растущая конкуренция на рынке банковских услуг и хорошие возможности для заимствований на международных рынках позволили банкам активнее искать иные источники заемных средств – субординированные кредиты, выпуск ценных бумаг, международные кредитные линии и т.д. Эта история повторилась и в предыдущем году. Ближе к концу лета депозитный поток начал иссякать.

В сентябре финучреждения повысили процентные ставки по депозитным вкладам, причем сделали это не только мелкие и средние, но и системные банки.

Значительно возросли ставки по трех- и шестимесячным вкладам, на 3% в гривнях и 1,5% в долларах – по вкладам от двенадцати месяцев. Банкиры отмечают наиболее заметный рост ставок по депозитам на срок до полугода, объясняя это тем, что в этот период в Украине будет проходить парламентская избирательная кампания.

Процентные ставки зависят от того, насколько крупный банк, в котором открывается депозитный счет. Как правило, большие и наиболее раскрученные банки платят по вкладам меньше, чем мелкие и средние. Банки, входящие в первую десятку, сегодня предлагают открытие депозитных счетов физлицам на срок 12 месяцев по ставкам от 11 до 15% годовых в гривне и от 7,5% до 10% в долларах. Средние и небольшие банковские учреждения готовы платить уже 12–17% в национальной валюте и 9–11,5% в инвалюте. Менее всего склонны повышать ставки те банки, которые имеют хороший доступ к международным кредитным линиям, – как правило, это банки с иностранным капиталом, число которых постепенно растет.

Информация по теме:

Стратегия развития национальной банковской системы
В 2009 году традиционная мартовская конференция Ассоциации региональных банков России посвящена поиску стратегии вывода российской экономики из кризиса и роли банков в этом процессе. В 2008 году российская банковская система столкнулась со значительными трудностями, связанными с разразившимся миров ...

Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ
В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы: · Центральный (эмиссионный) банк. · Коммерческие банки: · Универсальные банки · Специализированные банки: · Инвестиционные банки · Сберегательные банки · Инновационные банки · Ипотечные банки · Банки потребит ...

Функции и принципы деятельности банков, их место в экономической системе
Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол». Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использов ...