Перспективы развития кредитования малого бизнеса коммерческими банками

кредитование банковский предпринимательство заемщик

Многие банки готовы финансировать малый бизнес, а некоторые, как, например, Сбербанк России, добились в этом серьезных успехов.

На протяжении многих лет Сбербанк России является постоянным партнером малого бизнеса. В последнее время банком была разработана и реализована система мер, направленных не только на расширение кредитования малого бизнеса, но и на оказание нефинансовой поддержки субъектов малого предпринимательства.

Разработана программа Поддержки малого бизнеса, как финансовой, так и посредством предоставления специализированных кредитов, в рамках которой на регулярной основе осуществлялась консультационная поддержка субъектов малого предпринимательства не только по проблемам банковского обслуживания, но и по основным вопросам хозяйственно-экономической деятельности.

В настоящее время ситуация с кредитованием малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в России, безусловно, изменилась в лучшую сторону. Кредитование малого бизнеса является одним из наиболее доходных видов банковского бизнеса. Однако, несмотря на то, что государством провозглашается всеобщая поддержка малого предпринимательства, разрабатываются программы его финансирования, такой активности, как на рынке потребительского кредитования не наблюдается.

Реальную финансовую поддержку малые предприятия и предприниматели получают на сегодняшний день, в основном, от коммерческих банков, работающих на рынке кредитования малого бизнеса.

Таких банков немного и большинство из них предоставляют кредиты малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям ради получения более высоких доходов, поскольку предлагаемая ими ставка, а также различные платы, значительно выше, чем по крупным ссудам.

По мнению специалистов банков, для эффективного развития малого и среднего бизнеса в Читинской области, необходима помощь со стороны администраций муниципалитетов в части организации программ профессиональной подготовки предпринимателей и информационной поддержки бизнес-планирования, а также привлечения крупных предприятий Читинской области к предоставлению поручительств и залогов по кредитам.

Среди причин, которые помешали получить кредит, чаще всего называют высокие процентные ставки (47,4%), невозможность предоставить залог в требуемых банком объемах (27,2%). А также невозможность предоставить требуемые банком финансовые документы и слишком короткие сроки кредитования – порядка 18%.

Для развития кредитования среднего и малого бизнеса нужна целенаправленная политика государства.

Конечно, необходимо комплексное решение проблем малого бизнеса. На данном этапе обращают на себя внимание действия Минэкономразвития России: среди пяти основных составляющих господдержки малого бизнеса выделяется помощь на кредитование малого бизнеса, а часть полутора миллиардов, выделенных Федеральным бюджетом на поддержку малых предприятий, рассчитана и на развитие системы микрофинансирования.

Но, чтобы двигаться дальше, нужно оперировать другими суммами, значительно превышающими эту. Банковское сообщество должно понять, что малые предприниматели - это перспективные клиенты. Ведь именно малый бизнес наиболее бурно и динамично развивается во всем мире.

Автор квалификационной работы считает, что особенно важно сегодня заинтересовать в налаживании процесса открытого доступа малого бизнеса к финансовым средствам региональные и муниципальные власти.

Программы на местах должны учитывать реалии сегодняшнего дня, а не стремление местной власти с помощью уже существующих, но почти не работающих программ кредитования создать видимость поддержки малого бизнеса.

Оценка отношения местных администраций к малым предпринимателям практически идентична: порядка 47% считают, что местные органы власти создают "благоприятные" (5,8%) или "приемлемые" условия (41,1%), около 40% считают, что "мешают" или "скорее мешают". И наибольший процент голосов "за" поддержку местной власти малому бизнесу приходится на Южный федеральный округ. В остальной России региональные администрации практически нигде не рассматриваются в качестве куратора малого бизнеса.

Западные финансовые институты уже принимают участие в кредитовании малого бизнеса России. Множество программ, запущенных в России Европейским банком реконструкции и развития с 1997 г., сделали их своего рода "пионером" именно в малом бизнесе.

Информация по теме:

Норматив ликвидности коммерческого банка
В целях контроля за ликвидностью, банки должны составлять таблицу сравнения сроков активов и обязательств, причем для каждого актива (обязательства) берется наименьший срок, по истечении которого банк имеет право требовать исполнения обязательств дебиторов и корреспондентов (кредиторы и депозиторы ...

Классификация ипотеки
Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам. 1. По объекту недвижимости. 2. По целям кредитования. В качестве подобных целей рассматриваются следующие: - приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополн ...

Преимущества и недостатки платежных систем
Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых электронных платежей небольших сумм. Процесс платежа электронными деньгами через платежные системы осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро. Элект ...