Взаимодействие процессов деятельности банков, с одной стороны — привлечения ресурсов (формирования пассива), с другой — их размещения (активных операций) на макроэкономическом уровне в рамках деятельности национальных банков, составляет целостный объект функционирования национальной экономики и макроэкономической политики, взаимодействие же этих сторон на уровне кредитной организации — объект политики и управления ее деятельности.
На макроэкономическом уровне взаимодействие структурных элементов каждой из сторон — формирования ресурсов и их размещения — с внешней экономической средой определяет систему прямых и обратных связей совокупности российских банков в воспроизводственной структуре экономики. Взаимообусловленность этих процессов по основным их структурным элементам не только не исключает, но и находит свое проявление в относительной обособленности каждого из них как относительно самостоятельных по внутренне присущим им условиям и факторам.
Целостность деятельности банковского сектора в рамках взаимообусловленности процессов формирования и размещения ресурсов банковской системы базируется на относительной самостоятельности (целостности) каждого из этих структурных составляющих. В проблематике развития российских банков процесс формирования ресурсов банков получил довольно широкое освещение (в частности, с позиции рассмотрения источников привлечения ресурсов). Однако проблемы размещения средств (эффективности структурных изменений активов банков) не получили должного освещения, несмотря на то что этот аспект является ключевым в повышении потенциала банковского сектора национальной экономики. Особый интерес в этой части банковской проблематики представляет процесс размещения ресурсов (оптимизация структуры банковских активов с позиции сочетания целей) кредитной организации и развития экономики (макро- и микроцелей). Функции банков осуществляются через банковские операции. Они подразделяются на активные и пассивные. Активные - операции связанные с размещением собственных и привлеченных средств. Пассивные - операции связанные с формированием ресурсов банков. Пассив баланса банка состоит из капитальных и текших статей. Капитальные статьи пассива - акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль; текущие статьи - прежде всего банковские депозиты (вклады) и некоторые другие. Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Большое значение имеют пассивные операции, в результате которых образуется собственный капитал банка. Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих средств. Источниками собственного капитала являются: акционерный капитал (уставный фонд), резервный капитал (резервный и другие фонды, образованные за счет прибыли) и нераспределенная прибыль.
Привлеченные средства коммерческих банков формируют преобладающую часть банковских ресурсов и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), полученных банком (Рисунок 1). Прием средств вкладчиков и других кредиторов - основной вид пассивных операций банков.
Главным источником привлеченных средств являются депозиты, составляющие значительную часть всех пассивов коммерческих банков. Депозиты делятся на следующие виды: вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады, и являются главным источником банковских ресурсов. Другими источниками банковских ресурсов служат денежные фонды, которые банк привлекает самостоятельно с целью обеспечения своей ликвидности. Увеличение спроса на банковские кредиты, повышение темпов инфляции, с одной стороны, и относительно медленный рост вкладов до востребования - с другой, обусловили необходимость привлечения банками дополнительных источников. Среди них - кредиты, полученные у других банков; ценные бумаги проданные по соглашениям об обратном выкупе; займы на рынке евродолларов. Они получили название управляемых пассивов. Эти пассивы дают банкам возможность восполнять депозитные потери, быть готовыми к непредвиденным обстоятельствам (например, неожиданному оттоку депозитов, неожиданным заявкам на предоставление кредита)
Информация по теме:
Перспективы развития сельхозстрахования, как одного из подвидов
имущественного страхования
В правительстве понимают необходимость тотального сельскохозяйственного страхования. Согласно концепции разработанной в Минсельхозе, к 2007 году страхованием должно было охвачено не менее 75% посевной площади. Для этого планируется довести объемы федерального субсидирования до 6 млрд. рублей. Однак ...
Коммерческие банки
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим эконо ...
Характеристика систем ипотечного кредитования в некоторых странах Западной
Европы
Дания. На рынке ипотечного кредитования Дании доминируют специализированные кредитные организации, на долю которых приходится около 80 – 85% всех выданных ипотечных кредитов. Они выпускают ипотечные облигации, обеспеченные пулом кредитов, – это основа формирования ресурсов ипотечных кредитов. Прави ...