Электронные платежные системы в современном бизнесе

Банковское дело » Электронные платежные системы в современном бизнесе

Целью данной курсовой работы является исследование развития и распространения пользования электронных платежных систем в современном бизнесе. Необходимость совершать денежные переводы и коммерческие платежи возникла давно, но с появлением интернета, появилась и такая очень удобная и необходимая услуга как интернет-платежи. В современном мире прослеживается четкая тенденция развития, и широкое распространение электронных платежных систем. Для обозначения виртуальных денег вводят понятия: «электронные деньги» или «цифровые деньги», которые характеризуют различные платежные механизмы, созданные для проведения денежных платежей (операций) в электронной форме. С каждым годом повышается актуальность электронных денег. Операциями по оплате коммунальных платежей и денежными переводами занимаются и онлайн-банки (к примеру, Сбербанк), и такие услуги с каждым годом имеют больший спрос. С появлением электронных платежных систем (далее ЭПС – электронная платежная система) упростились финансовые операции продавцов и покупателей, особенно если дело касается покупок через сеть интернет. Порой для получения денежного перевода надо идти в ближайший банк или на почту - это время, да и очереди наверняка заставят не только долго ждать, но нервничать. Теперь всеми денежными вопросами занимаются ЭПС, причем по всему миру, по времени это занимает меньше минуты. К тому же имея дома или в офисе доступ в интернет можно пользоваться такими системами не вставая с кресла. Так как электронные платежи пользуется большим спросом, как и введение бизнеса, так и в повседневной жизни, то развитие ЭПС не стоит на месте, с каждым днем вводятся новые технологии и новые функции. Поэтому сейчас очень большой выбор в плане платежных систем и функций. Каждая компания, занимающаяся такими системами, старается привлечь к себе больше клиентов, а, следовательно, разрабатывает лучшие условия.

Если рассмотреть ЭПС со стороны бизнеса (т.к. государственных учреждений сейчас почти нет), то главной целью является привлечение клиентов, получение наибольшей прибыли и выгодные условия для клиентов.

Платежная система - совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, используемых для проведения финансовых операций и взаиморасчетов между участниками системы, реализованная с использованием пластиковых карточек, электронных и наличных денег.

Само понятие платёжная система подразумевает систему расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Система электронных денег представляет собой набор аккаунтов (электронных счетов), которые могут обмениваться электронными деньгами между собой. Эти системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем. ЭПС делятся на:

1. дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

2. кредитные (работающие с кредитными карточками).

Интернет-кредитные системы - это аналогичные обычные системы, работающие с кредитными и дебетовыми картами. Отличие состоит в проведении всех операций через Интернет. Следует различать виртуальные дебетовые карты и реальные кредитные и дебетовые карты (об этом позже). Виртуальные дебетовые карты представляют собой полный аналог обычной Visa или любой подобной карты, которую принимают в Интернете. Отличие в том, что карта не печатается в пластике. Владельцу сообщают все платёжные реквизиты такой карты. Такую карту легче купить, так как выпуск такой карты осуществляется без проверки личности владельца. С другой стороны, такие карты, как правило, не предусматривают возможности пополнения счёта.

За последние 5 лет произошла революция в способах оплаты товаров и услуг. Если раньше люди платили за разговоры по сотовому телефону через бумажные карты оплаты (ну или в салонах связи), то сейчас, практически все пользуются терминалами или ЭПС. У подавляющего большинства людей слово платежные системы ассоциируется именно с оплатой счетов. Отчасти это так и есть. Если заниматься бизнесом через интернет, то приходится сталкиваться с большим количеством различных платежных систем, а значит нужно понимать: какими они бывают, чем они отличаются друг от друга и с какими системами комфортнее работать.

Электронные деньги – те же самые деньги, только не бумажные, а цифровые. С их помощью можно покупать товары или услуги в сети, получать приобретенную продукцию прямо в офис или домой, осуществляя денежные операции, находясь за своим компьютером. Электронными деньгами можно оплачивать товары и услуги в сети, а также вывести их из электронного вида во вполне реальный вид (и наоборот). За несколько минут вы можете, перевести деньги из России в Англию, оттуда во Францию и снова в Россию. Вы можете переводить деньги со счета на счет внутри одной системы, так и в другие системы, а также выводить деньги на счета в реальных банках и затем получить их через банкомат. Денежные операции проводятся по защищенным протоколам связи, поэтому насчет безопасности ваших средств можно не беспокоиться. Это конечно не означает, что не нужно следить за «чистотой» компьютера и пренебрегать антивирусными программами.

В настоящее время системы электронных платежей можно разделить на следующие виды:

1. системы интернет-банкинг (примером может быть Сбербанк, предоставляющий такую услугу);

2. процессинговые центры электронных платежей (интернет-эквайринг, приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг);

3. электронные платежные системы.

Самые распространённые способы оплаты это:

· Электронные деньги

· Пластиковые карты

· SMS – сообщения

· Платежные системы (терминалы)

Интернет-банкинг – это система дистанционного банковского обслуживания клиентов через Интернет. Современные интернет-технологии позволяют банкам существенно ускорить и упростить документооборот, сократив объем бумажной работы. Управление счетом через Интернет позволяет не только экономить время, но и приносит заметную выгоду. Так, некоторые банки снижают тарифы на операции через Интернет, другие вводят фиксированную ставку за операцию, а третьи – единую плату за любое число платежных поручений, что особенно выгодно для корпоративных клиентов.

К числу основных факторов, обеспечивающих высокую положительную динамику российского рынка ЭПС, можно отнести следующие:

1. рост доходов населения;

2. развитие электронных технологий, компьютерной техники, сотовых телефонов;

3. увеличение линейки услуг, предоставляемых сотовыми операторами;

4. рост количества пользователей интернета и интернет-платежей;

5. возможность оплаты фиксированной телефонии и услуг ЖКХ;

6. возможность осуществления микроплатежей;

7. расширение спектра доступных для совершения электронных платежей услуг и сервисов;

8. удобство, скорость оплаты и экономия времени.

ЭПС позволили значительно упростить финансовые операции между покупателями и продавцами. Тем самым они способствовали развитию электронной коммерции, так как позволяют совершать сделки мгновенно: оплатили товар и тут же его получили. Удобно, быстро и ненужно стоять в очередях в банках или почтовых отделениях, тратя свое время на заключение сделки. Плюс к этому добавьте отсутствие бумажной волокиты и удобство контроля над операциями.

Они бывают простыми и сложными. Это означает, что с одной системой работать проще, быстрее, удобнее, комфортнее. С другой - наоборот: сложно, долго, неудобно, некомфортно. В остальном они все похожи. Все действия при работе с ПС сводятся к тому, чтобы отправить деньги куда-то или получить их откуда-то, при этом заплатить минимальную комиссию.

Примеры:

· Простая и удобная платежная система.

Зайдя на сайт ПС, с первого взгляда становится понятно, что нужно делать, где регистрироваться и куда нажимать. При этом есть возможность конвертировать одну валюту в другую и отправлять деньги в нужной валюте. Также большой плюс, можно покупать электронную валюту при помощи банковских карт Visa или MasterCard. Что очень удобно и быстро.

· Сложная и неудобная платежная система.

Это та, с которой некомфортно работать, мало вариантов пополнения счета, большие комиссии, медленно работает, нет возможности конвертировать одну валюту в другую, необходимость устанавливать на компьютер дополнительное программное обеспечение.

электронный деньги пластиковый карта

Информация по теме:

Особенности формирования резервов на возможные потери по ссудам в банке ОАО "Петрокоммерц"
В банке ОАО "Петрокоммерц" оценка риска по ссудам, классификация ссуд в соответствующие категории качества и формирование резерва на возможные потери по ссудам осуществляется в соответствии с Положением Центрального Банка РФ №254-П. Резерв формируется по конкретной ссуде, либо по портфелю ...

Экономическая сущность, функции и принципы деятельности банка
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности ...

Определение сроков кредитования и взимаемых процентов
Безусловно, важным условием кредитного договора является сумма кредита. Именно ее размер во многом определяет степень риска, принятого на себя банком и клиентом при выдаче кредита, и размер выплаты по кредиту. Данный показатель определяется банком на этапе рассмотрения заявки кредитополучателя, и в ...

Электронные платежные системы в современном бизнесе

Разделы